«Памятка заемщика» необходима для повышения финансовой грамотности населения, пользующегося кредитами банков.

Решение о получении потребительского кредита – ответственное решение. Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Все заемщики прекрасно понимают, что потребительский кредит получить легче, чем его погасить. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

 Чтобы не попасть в долговую яму и не обрушить домашний бюджет, каждый заемщик, прежде чем подписываться под кредитным договором должен:

• Предварительно рассчитать свои финансовые возможности;
• Управлять своим домашним бюджетом с учетом ожидаемого роста расходной части на предстоящие платежи по кредиту.

1. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения).

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Необходимо проанализировать предложения банка, излагаемые в кредитном договоре и других документах. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Уточните, в каких случаях, и какие тарифы применяет банк при потребительском кредитовании. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка. Уточните, какие штрафные санкции и за что банк взимает. Тщательно изучите весь пакет видов услуг, связанных с кредитованием. Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

2. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы.

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей. Как правило, большая численность заемщиков договора не читает, ограничиваясь просмотром отдельных пунктов. Однако необходимо помнить, что каждая фраза или формулировка в кредитном договоре важна, и банком для чего-то написана. Поэтому договор нужно внимательно читать и осмысливать каждый пункт.

3. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап.

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

 Есть и еще ряд правил, которые касаются как получателя ссуды, так и поручителей:   

Чтобы не попадать в руки мошенников, никогда не подписывайте пустые (не заполненные) бланки договоров по чьей бы то не было просьбе. Прежде чем поставить свою подпись на договоре проверьте заполнение: суммы кредита, процентную ставку, вид и оценочную стоимость залога и другие важные реквизиты договора.

При подписании любого договора, свою подпись проставляйте на всех страницах договора. Ведь если ваша подпись стоит только на последнем экземпляре договора, то иногда условия можно и поменять без согласования с вами.